Клиент банка может быть идеально подготовлен: иметь все необходимые документы, осуществлять обычные финансовые операции и соблюдать высокий уровень прозрачности. Однако даже в таких условиях он рискует стать объектом финансового мониторинга.
Адвокат Богдан Янкив в эфире своего YouTube-канала рассказал, что причина может быть неожиданной – деятельность контрагентов. В постановлении НБУ №65 под индикатором 29 описывается так называемый "цепной эффект", когда проблемы других клиентов банка могут повлиять и на вас.
Суть этого механизма заключается в том, что если ваши контрагенты, то есть те, кому вы производите платежи или от кого их получаете, имеют проблемы с банком или отрицательную информацию в своей кредитной истории, это автоматически влияет на ваш финансовый статус. Под отрицательной информацией подразумевается, что банк мог уже отказать таким клиентам в обслуживании или классифицировать их как высокорисковые. Адвокат приводит пример: "У клиента банка вроде бы абсолютно обычные платежи, есть даже все документы на его средства и ничего удивительного нет. Но почему-то банк проводит финмониторинг".
Кроме того, индикатор 27 определяет ситуации, когда проводимые финансовые операции или их объем значительно отличаются от типичных для клиента, а объяснения таких изменений недостаточно убедительны. К примеру, если средний месячный оборот клиента составлял 50-80 тысяч гривен, но неожиданно увеличивается до 250 тысяч гривен, банк может инициировать детальную проверку.
ПриватБанк разрывает договоры с клиентами: счета блокирует, а деньги не возвращает
Коммунальные платежки пересчитали: за что платить не придется
Суд отменил постановление Кабмина о пенсиях: что будет с выплатами
Готовьте запасы и сажайте огороды: украинцев предупредили об угрозе голода
Еще одним фактором является превышение заявленного оборота в анкете клиента вдвое или больше. Эта ситуация описывается индикатором 31. Кроме того, адвокат пояснил, что получение средств из-за границы без четко указанных целей платежа также является основанием для проверки. В таком случае банк обычно потребует предоставления инвойса как базового подтверждения. В то же время, могут запросить дополнительные документы, в частности подтверждение уплаты налогов или наличия соответствующей квалификации для предоставленных услуг.
Ранее портал Знай писал, что финмониторинг меняет правила: как теперь будут следить за переводами украинцев.
Кроме того, мы сообщали о финмониторинге при покупке жилья: какие проверки ждут украинцев.
Также портал информировал, что банки начали массово штрафовать украинцев: под прицелом каждый, кто имеет счет.