Привычный способ пополнить карту через терминал в супермаркете может оказаться под угрозой. Национальный банк Украины нанес мощный удар по двум крупнейшим платежным сетям страны — EasyPay и City24, выписав им рекордные штрафы. Общая сумма санкций достигла 270 миллионов гривен, что является абсолютным рекордом для небанковских финансовых учреждений.

Решение принято лично главой НБУ Андреем Пышным по результатам майских проверок. Официальная причина — «ненадлежащая организация первичного финансового мониторинга»: регулятор считает, что терминалы плохо проверяют происхождение денег, которые через них проходят.

Сколько будет стоить ошибка

Каждая из компаний получила штраф в 135 миллионов гривен. EasyPay (ООО «ФК «Контрактовый дом») принадлежит украинским бизнесменам Алексею и Антону Авраменко, известным по кондитерскому бренду «АВК». City24 (ООО «Свифт Гарант») контролирует группа «Аскания» братьев Горбаней. Обе сети вместе охватывают более 70% рынка платежных терминалов, через которые ежемесячно проходит около миллиарда долларов наличных.

По данным расследования UA.NEWS, ни одна из этих компаний не фигурирует в громком деле бизнесмена Тимура Миндича, хотя в СМИ активно распространяли информацию о якобы связи терминальных сетей с фигурантами этого расследования. Фактического подтверждения эти заявления не получили.

Почему претензии НБУ вызывают сомнения

В аргументах регулятора заметны технические противоречия. Терминал — это всего лишь устройство для внесения наличных. Когда человек пополняет карту, он вводит номер телефона, получает SMS-подтверждение — а полноценный финансовый мониторинг осуществляет банк, выпустивший карту и имеющий полное досье на клиента. Требовать от терминала дублировать банковскую проверку без доступа к закрытым базам — как минимум нелогично.

К тому же закон разрешает упрощенную верификацию для переводов до 5 000 гривен — достаточно кода на мобильный телефон. Отдельную критику вызывают претензии НБУ по поводу пополнений под одним номером в разных городах — ведь родственник или партнер может просто продиктовать код подтверждения, находясь в другом населенном пункте.

Чем это грозит обычным украинцам

Если сети EasyPay и City24 не выдержат финансового давления, украинцы столкнутся с серьезными неудобствами. Тысячи терминалов в супермаркетах, торговых центрах и на улицах могут прекратить работу. Альтернативой станут кассы государственных банков, где комиссии за пополнение традиционно выше, а очереди — длиннее.

Украинские суды уже имеют прецеденты, когда решения НБУ о штрафах отменялись из-за предвзятости проверок. В частности, Верховный Суд полностью отменил аналогичный штраф для «РВС Банка», а апелляционный суд признал необоснованными претензии к «Международному инвестиционному банку» на 20,5 млн грн. Повторится ли этот сценарий — покажет время.

Ранее портал Знай сообщал, пополнить Monobank станет дороже: банк вводит комиссию.