Добровольная уплата взносов в Пенсионный фонд Украины — для многих украинцев предпенсионного возраста это выглядит как надежный план. Дескать, платишь понемногу ежемесячно — и через 10–15 лет гарантируешь себе спокойную старость. Однако экономист Экономического дискуссионного клуба, заслуженный экономист Украины Олег Пендзин советует не спешить: по его подсчетам, деньги, внесенные в солидарную систему заранее, фактически обесцениваются.
Как работают добровольные взносы в ПФУ
На сегодня минимальный добровольный взнос составляет 22% от минимальной зарплаты — это 1 902 гривны в месяц. Если уплачивать такую сумму в течение 10 лет, общие расходы превысят 228 280 гривен. И это без учета того, что минимальная зарплата и размер единого социального взноса постепенно растут — фактическая сумма может быть значительно больше.
Главная проблема, по словам Пендзина, в самом механизме солидарной системы. Деньги, которые граждане вносят в Пенсионный фонд, не накапливаются на персональных счетах, а сразу направляются на выплаты нынешним пенсионерам. Государство лишь фиксирует дополнительный страховой стаж и учитывает заработок для будущего расчета пенсии — без каких-либо гарантий относительно реальной покупательной способности этих средств спустя десятилетия.
Депозит против взносов: конкретные цифры
В качестве альтернативы экономист предлагает банковский депозит с доходностью 10% годовых и капитализацией процентов. Если ежемесячно откладывать те же 1 902 гривны в течение десяти лет, сумма собственных взносов также составит около 228 тысяч гривен. Однако благодаря начислению процентов накопления принесут еще примерно 170 тысяч гривен дополнительного дохода. Таким образом, на счете окажется более 400 тысяч гривен.
В отличие от взносов в ПФУ, эти сбережения остаются в собственности человека. Их можно потратить на лечение, жилье или передать по наследству. Кроме депозитов, Пендзин советует обратить внимание на облигации внутреннего государственного займа и негосударственные пенсионные фонды — как на инструменты, которые реально защищают сбережения от инфляционного обесценивания.
Какая стратегия самая выгодная
Рекомендация экономиста сводится к простому правилу: не спешить с долгосрочными взносами в ПФУ за 10–15 лет до выхода на пенсию. Вместо этого накапливать средства на депозитах или в ОВГЗ, а уже непосредственно перед выходом на заслуженный отдых обратиться в Пенсионный фонд, провести точный расчет стажа — и только тогда, при реальной необходимости, докупить несколько месяцев или лет, использовав часть накопленных средств.
Такой подход позволяет одновременно сохранить право на государственную пенсию и не потерять потенциальный доход от многолетних личных сбережений. Критика солидарной системы обостряется на фоне демографической ситуации: из-за миграции и старения населения количество плательщиков ЕСВ почти сравнялось с количеством пенсионеров. Пока в Украине откладывается запуск полноценной накопительной системы, частные инструменты остаются едва ли не единственным надежным способом позаботиться о собственной старости.
Ранее портал Знай сообщал, в Украине готовят новые правила для пенсионеров: кто сможет сохранить стаж.
Также наш портал информировал, трудовой книжки мало: без этих документов стаж не засчитают.