Украинцы, активно пользующиеся переводами между банковскими картами, все чаще сталкиваются с неожиданными проблемами. Обычные p2p-транзакции могут обернуться письмом от Государственной налоговой службы Украины с требованием объяснить происхождение средств и уплатить значительные суммы налогов.
Как объясняет адвокат Богдан Янкив, механизм работает достаточно просто. Национальный банк получает от коммерческих банков информацию о клиентах с большими оборотами переводов. Далее эти данные передаются налоговым органам, которые уже на местах начинают проверки.
Первый этап – это запрос от налоговой с просьбой предоставить объяснения по происхождению средств. Если человек игнорирует письмо или не может подтвердить транзакции документально, все непонятные поступления автоматически признаются доходом. В таком случае на них насчитывается 18% налога на доходы физических лиц и 1,5% военного сбора.
Особенность ситуации в том, что проверки часто производятся задним числом. То есть уже через год или два человека могут попросить объяснить предыдущие ранее переводы. И по закону она обязана это сделать.
ТЦК больше не решают: Кабмин тихо переписал правила мобилизации, что теперь изменится для украинцев
ТЦК начали объявлять в розыск забронированных мужчин: кому это грозит
Останется только одна выплата: в Украине хотят убрать большинство соцпособий
Кошельки пенсионеров потяжелеют: кто получит 20-процентное повышение
Судебная практика 2025 показывает: в большинстве случаев суды становятся на сторону налоговой. Есть примеры, когда за обороты в несколько миллионов гривен людям доначисляли сотни тысяч гривен налогов и штрафов. Основная причина проигрышей – неправильная стратегия защиты или полное игнорирование запросов.
Юристы отмечают: аргументы о "банковской тайне" или незнании закона по таким делам не работают. Единственный эффективный подход — активная позиция, когда налогоплательщик может четко объяснить каждый перевод и доказать, что он не является налогооблагаемым доходом.
В то же время, закон предусматривает ряд исключений. Например, не облагаются налогом переводы между близкими родственниками — это можно подтвердить документами о родстве. Ссуды или возвратную финансовую помощь следует оформлять расписками или договорами, а также возвращать средства в установленный срок. Алименты или продажа имущества имеют свои правила подтверждения.
Худшее, что можно сделать — это проигнорировать запрос налоговой. В таком случае проверка завершается доначислением налогов, штрафом, а впоследствии возможным арестом счетов через исполнительную службу.
Напомним, можно остаться без копейки: финансисты объяснили, какую сумму не стоит хранить в банке
Раньше мы рассказывали, что сделали перевод – готовьте дополнительные деньги: украинцам угрожают солидные штрафы – за что накажут
Также, коснется всех клиентов: украинцев предупредили о нововведениях в "Приват 24"