Українці все частіше стикаються з несподіваним блокуванням банківських карток — і в червні ситуація може стати ще жорсткішою. Держава разом із банками готує новий етап посилення контролю за грошовими переказами фізичних осіб.
Експерти попереджають: навіть звичайний переказ на суму, яка видається незначною, може викликати автоматичне спрацювання системи фінансового моніторингу. І тоді рахунок заблокують буквально за добу.
Які суми під прицілом
За інформацією джерел, найбільшу увагу банків привертають регулярні P2P-перекази між картками різних осіб. Якщо ви отримуєте на картку понад 50 000 грн на місяць від різних відправників, банк має право запитати підтвердження джерела доходів. Відсутність відповіді протягом 24 годин може призвести до повного блокування рахунку.
Особливо це стосується власників карток ПриватБанку, Ощадбанку та Monobank — саме ці фінустанови першими запровадили оновлені алгоритми фінмоніторингу відповідно до вимог Національного банку України.
Коли картку блокують миттєво
За даними банківських фахівців, існує кілька тригерів для негайного блокування. Це передусім: отримання коштів із наступним переказом на іншу картку менш ніж за 5 хвилин, велика кількість транзакцій на невеликі суми протягом дня (так званий «дроблений» переказ), а також надходження від осіб, чиї рахунки вже були під підозрою.
Як повідомляють у банківських колах, з 1 червня алгоритми аналізу стали ще чутливішими. Тепер система враховує не лише суми, а й поведінкові патерни: час доби, геолокацію, історію попередніх операцій.
Як уникнути блокування
Фінансові експерти радять дотримуватися кількох простих правил. По-перше, завжди мати документальне підтвердження джерела великих надходжень — договір позики, подарункову декларацію, виписку про доходи. По-друге, уникати надто частих переказів між різними картками без очевидної мети.
Також важливо: якщо банк запитав підтвердження операції — реагуйте негайно. 24 години, які даються на відповідь, — це максимум, і після закінчення цього терміну картка блокується автоматично без додаткових попереджень.
Раніше портал Знай повідомляв, карткові перекази під загрозою: НБУ посилює контроль і вводить нові ліміти для українців.
Також наш портал інформував, нові правила для карток уже з 1 червня: що змінять банки для всіх українців.