Коли мова йде про фінансовий моніторинг, банки зобов’язані враховувати не лише документи і самі операції, а й поведінку своїх клієнтів. Постанова Національного банку України під номером 65 акцентує на цьому: навіть нервозність без очевидних причин або нетипова поведінка клієнта можуть стати сигналом для більш детального аналізу.
Зазначений показник ідентифікується як "індикатор ризику №6" і зобов’язує банк внести це до внутрішньої документації, і, як зазначив адвокат Богдан Янків, така поведінка може породити підозру з боку банку стосовно того, що клієнт "щось приховує" або навіть намагається його ввести в оману. І це може призвести до ситуації, коли успішно пройти процедуру фінансового моніторингу стане практично неможливо.
Не менш важливими є індикатори перших двох рівнів ризику. Згідно з ними, клієнт, який неспроможний пояснити походження коштів на своєму рахунку або відмовляється надавати відповідну документацію, автоматично викликає сумніви у банку. Як зазначає Богдан Янків, досить часто клієнти поводяться агресивно у відповідь на запити банку, вимагаючи негайного повернення доступу до власних коштів і заявляючи про незаконність дій фінансової установи. Така реакція, на жаль, лише посилює підозри. Навіть якщо в клієнта всі документи в порядку, його поведінка може остаточно перекреслити шанси на успішне завершення перевірки.
Окремо варто звернути увагу на індикатор №7. Він стосується клієнтів, які проявляють надмірну цікавість до деталей фінансового моніторингу або до встановлених банківських лімітів. Питання типу "який максимальний ліміт для неперевірених операцій?" одразу ж викликають настороженість та підозри. Як пояснив адвокат, процедура фінмоніторингу ретельно засекречена і банки не мають права надавати інформацію про її тонкощі.
Яким буде літо-2026: синоптик пояснила, чи варто готуватись до аномальної спеки
Суд скасував ухвалу Кабміну про пенсії: що буде з виплатами
Грошей буде більше: пенсіонерам підтягнули мінімалку до нового рівня
Кожному будинку призначать "господаря": у багатоповерхівках житимемо за новими правилами
Індикатори №8 і №9 стосуються ситуацій, коли клієнт різко змінює свої плани після запиту банку. Наприклад, якщо він скасовує запланований платіж після того, як банк попросив надати супровідні документи, це зазвичай розцінюється як спроба приховати небажані деталі. Аналогічно, наполегливе бажання провести платіж "якнайшвидше" сприймається як намір уникнути додаткових перевірок.
Фінансовий моніторинг - це не лише інструмент боротьби з незаконним обігом коштів, а й комплексна система оцінки прозорості клієнта. Тому тим, хто працює з банками, слід розуміти, що їхня поведінка і навіть слова впливають на те, як фінансові установи сприйматимуть їхні дії. Уважність до деталей і чітке комунікування - найкращі союзники для уникнення непорозумінь в таких ситуаціях.
Раніше портал Знай писав, що фінмоніторинг змінює правила: як тепер стежитимуть за переказами українців.
Крім того, ми повідомляли, що фінмоніторинг можна обійти: кому збільшать ліміти на карткові перекази.
Також портал інформував, що рахунки українців перевірятиме ШІ: хто першим потрапить під пильну увагу.